客户说：退保！因为这个保险不能领钱！到底谁对谁错？

今天接待了之前预约的客户，她要退保，通过公司的客户民众号加上了我的微信。问她为什么想着退保，她说这份保险不能领钱。

凭据职业习惯，我把她名下投保的保单调了出来，发现去年已经退保了一张，保留了小孩的这一张。保障也很全面。

我的事情就是让客户正确认识保险，只管淘汰客户和公司的损失。保险就是把大量的同类型风险聚集在一起，保险公司通过厘定费率，投保人支付保费，保险公司负担相应的风险，人寿保险的风险是一定发生的，只不外对应到小我私家来说，有早晚的问题。人无非是生，老，病，死；生存的时候要面临生活的压力，生病的风险，老了需要养老的风险，死亡的风险。那么回归到今天的内容，这个客户投保了以下险种：险种一：常青树（多倍）重大疾病保险险种二：康平意外险险种三：医保通（普惠版）附加质子重离子这是此客户相应险种保障和理赔案例：险种一：中原常青树（多倍）重大疾病保险保额50万 保费4065 元，交费20 年，已交2年，保障终身。

保障：35种轻症，赔付3次，每次30%；20种中症，赔付2次，每次赔付50%；100种重大疾病，分组赔付6次，每次100%保额。合计理赔11次，7.9次基本保额。

身故，全残，疾病终末期赔付基本保额。（赔付过重疾险之后，不再赔付）有宽免保费功效：无论投保人还是被保人患保单约定的疾病，都可以宽免以后的保费，保障继续有效。理赔举例：华先生为妻子夏女士投保50万保额，已交三年保费，在第四年交费期前华先生确诊为不典型的急性心肌梗塞（切合条约约定轻症给付条件）。

连忙选择拨打95300客服热线报案，公司理赔人员与华先生取得联系，上传相关资料，宽免了他为妻子夏女士所投保的这份重疾险，期交保费10460元（假设夏女士投保时30岁，宽免合计17年保费177820元。）过了7年，夏女士因为操劳过分，引发了冠心病，做了冠状动脉搭桥术，赔付50万。剩下5组重大疾病继续有效。险种二：康平意外险：保费一年100元，保障被保人意外身价10万，意外医疗保险1万，住院津贴100元/天。

意外去医院看都报销，无论是猫爪狗咬，摔跤，开水烫伤等等无论门诊还是住院都是可以报销的。保费低廉，杠杆大。理赔案例：小华为宝宝小艾投保了康平意外险，因为小艾很是喜欢小动物，在和小猫玩耍的历程中，被猫抓了，他痛的连忙哭起来，把猫甩出去，但因为人太小了，自己反而摔跤了。

家长连忙检查伤情，跑到四周的儿童医院打疫苗和消炎药等，门诊一共花费了812元，拿到保险公司报销了730.8元（报销90%）险种三：医保通（普惠版）附加质子重离子额度合计500万，入口药，自费药都可以报销，一般疾病免赔1万元，重大疾病0免赔。保费640元。

每5年调整一次费率。（6岁至18岁价钱200多）1.社保内外都保：住院用度都能报销，不限社保内外用药2.百万用度可报：一般医疗最高200万，重疾医疗最高400万3.保费只要几百：50岁以下每年保费不凌驾千元4.重疾零元免赔：100种重疾享受0免赔5.康健也享优惠：一般医疗1万免赔，无理赔可最低降至5000元。理赔案例： 华先生投保医保通（普惠版）附加质子重离子一年后，在一次出游时不幸发生车祸，导致小腿骨折，随即入院。在住院治疗的历程中，由于小腿伤势严重需要手术植入钢板，在选择入口钢板还是国产钢板的时候，华先生毅然选择了入口钢板及入口手术器材。

华先生复较快，在医院住了一个月就管理了出院，住院期间累计花费医疗费6万元。华先生在住院期间6万治疗用度，扣除社保免赔额、自付部门、自费部门，社保报销1.7万，剩下4.3万到保险公司理赔了3.3万(这份保险有一万元的免赔额) 保险和理赔的内容见告了客户，可是她认为这个保险不能领钱，我们这里要有一个正确的认知：保险是用来转移风险的，买保险都是先保障后理财（理财：为了利便公共逻辑，其实保险中的年金不能叫做理财，存钱，这是错误的说法）。保险在我们海内生长的时间还很短，所以许多人的思维还明白不了：往往买了保险就想理赔到，交了两年钱没病没灾就以为不划算，要到保险公司退保，一退保，交了5000块钱，怎么只能退600块钱，认定保险就是骗人的。这种没占到自制就是骗子，亏了钱的的就是骗子的思维还深深扎在我们的脑壳里。

其实我们反向思考：如果我们花了4000元保了50万重疾险（0岁孩子费率），一年不到出险了，理赔了50万，我们会以为占了保险公司的自制吗？不会，只会认为自己买的保险赔付的，家里泛起不幸的事情也不会开心。那么家里很是平安，保了几年的保障，以为白白交给保险公司这些钱，去退又有损失，心里往往不平衡。就如同这位客户给她孩子投保的保险来说：许多人认为用不上重大疾病保险，中国人往往隐讳生病和死亡，但现代社会，重大疾病实在是太常见。

每年交5千就以为吃了亏，一个家庭中一小我私家生病，就让全家返贫，现代社会中，我们身边这种例子还少吗？ 就像她第二年尾退保，这份保险只能退1395元，而如果保留这份保险，在孩子31岁时（0岁投保） 这份保险的现价就已经到了所交保费。打个不怎么恰当的比喻：把存银行的钱用来买保险，存银行得利息，放保险公司得保障，到了保单的第31年，现价已经持平所交保费，更况且在保单任何年度出险，岂非保险公司不保吗？而保单的31年以后，每一年变更的现金价值，岂非不是我们赚的“利息”吗？ 像国家退休的革新，1982年以后出生的人延迟到65岁退休，这份保险她65岁选择退保也有274330元，岂非她会亏吗？所谓的“本金”翻了3倍，银行存款利息也纷歧定比的上吧？我们还会有像90年月这么高的存款利息和通货膨胀吗？纵然用我们中国人的思维来明白重疾保险，这也不会“亏”。

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